INWESTYCJE

STRONA GŁÓWNA  /  INWESTYCJE  /  PIENIĄDZE  /  Klucz do prywatnego skarbca str. 1

Klucz do prywatnego skarbca

Klucz do prywatnego skarbca

fot. T. Belova/Shuterstock


Oddzielny pokój, w którym dyskretnie omówimy kwestie dotyczące stanu naszych aktywów, szklaneczka whisky i indywidualny doradca o każdej porze... Bankowość dla najbogatszych rozwija skrzydła.


Myli się jednak ten, kto sądzi, że podstawą usług private banking i wealth management jest tylko indywidualna i luksusowa obsługa. To tylko wyrafinowana dekoracja, za którą stoją konkretni ludzie, podejmujący decyzje, mające służyć jednemu celowi – pomnożeniu majątku klienta i spełnieniu niemal każdego jego życzenia. Sami też na tym nie tracą.

Mniej lub bardziej elitarny

Jakie są różnice pomiędzy private banking a wealth management? Granicą jest wielkość aktywów. Każdy bank w odmienny sposób definiuje zamożność, ale generalna zasada mówi, że – w odróżnieniu od usługi personal banking, przeznaczonej dla klientów zamożnych – private banking skierowany jest do klientów bardzo bogatych, zaś wealth management, czyli zarządzanie całym majątkiem, to ukłon w stronę najbogatszych. Jak to wygląda w praktyce?

— Z klasycznych usług bankowości prywatnej mogą korzystać klienci, którzy dysponują wolnymi środkami w wysokości minimum 500 tys. zł, jednak pełna oferta, obejmująca kompleksowe zarządzanie majątkiem w ramach usług wealth management, dostępna jest dla osób, których wolne środki przekraczają 2 mln zł. Szczególnymi adresatami tych rozwiązań są osoby o ponadprzeciętnym potencjale finansowym, jak przedsiębiorcy, właściciele prywatnych majątków, których aktywa płynne, nieruchomości i udziały w firmach sięgają kilkudziesięciu milionów złotych — mówi Małgorzata Anczewska, dyrektor BRE Private Banking & Wealth Management, prezes BRE Wealth Management.

W HSBC Bank usługa HSBC Premier skierowana jest do osób, które dysponują minimum 150 tys. zł wolnych środków. Piętro wyżej mamy Private Bank, czyli usługi bankowości prywatnej dostępne dla osób, które mają minimum 2 mln dolarów do zainwestowania, zaś na samym szczycie znajdziemy usługę Wealth Management oraz HSBC Global Private Banking.

— Ta ostatnia oferta skierowana jest do osób posiadających płynne aktywa o wartości 2 mld USD, które oczekują indywidualnego podejścia ze strony doradców i usług z zakresu zarządzania majątkiem — wyjaśnia David Wallis, dyrektor Departamentu Zarządzania Majątkiem HSBC Bank Polska.

Z kolei w Banku Zachodnim WBK Private Bank wymagane „kryterium kwalifikacji”, które uprawnia do otwarcia konta, to milion zł.

 

Łowcy milionów

W jaki sposób bank zdobywa klientów? Jedną z najprostszych dróg jest rekomendacja innego klienta, co jest niewątpliwym sygnałem, że  działalność instytucji spełnia jego oczekiwania. Ale to nie jedyna droga.

— Wielu klientów pozyskują też doradcy, często przy okazji udziału w organizowanych przez bank kongresach, forach inwestycyjnych czy imprezach sportowych lub kulturalnych — wyjaśnia Małgorzata Anczewska.

Przykładowo w Banku Zachodnim WBK Private Bank, oprócz rekomendacji, ważna jest dokładna analiza bazy dotychczasowych klientów.

— Uważnie monitorujemy w powszechnie dostępnych źródłach listę zamożnych osób mieszkających w Polsce — wyjaśnia Grzegorz Adamski, menadżer ds. PR w Banku Zachodnim WBK.

Zawsze i wszędzie

Klienci, którzy wybrali private banking, obsługiwani są przez indywidualnych doradców, dostępnych o każdej porze dnia i nocy.

— Większość operacji klienci private banking mogą załatwić przez telefon, kontaktując się z doradcą drogą mailową lub spotkać się z nim we wskazanym miejscu i czasie. Klienci mogą również odwiedzić oddział w banku, gdzie są obsługiwani w osobnych pokojach spotkań, wyposażonych w ekskluzywne meble i akcesoria uznanych na świecie projektantów i producentów oraz dzieła sztuki współczesnych polskich twórców — mówi Małgorzata Anczewska.

W niektórych instytucjach, jak np. w BZ WBK, w ramach private banking klient obsługiwany jest w dogodnym dla niego miejscu, np. siedzibie firmy. W banku HSBC do swojej dyspozycji może mieć również rachunek otwarty poza granicami kraju, np. w Londynie, Genewie, Zurichu, Dubaju, Hong Kongu.

 

Pieniądz robi pieniądz

Najczęściej banki inwestują aktywa w funduszach inwestycyjnych o charakterze otwartym lub zamkniętym, kupują papiery komercyjne, obligacje skarbowe, komunalne, międzynarodowe oraz bony skarbowe. Ale nie tylko.

— Oferujemy także możliwość inwestowania na rynku nieruchomości oraz usługę art banking we współpracy z największymi domami aukcyjnymi w Polsce – Desą Unicum i Rempexem — wyjaśnia Małgorzata Anczewska.

Zanim jednak bank zainwestuje aktywa klienta, sporządzany jest jego profil inwestycyjny. Produkt – jak określają bankowcy – jest „szyty” na miarę z najlepszych materiałów.

Wisienka na torcie

Prywatna bankowość to nie tyko pomnażanie majątku. Większość banków oferuje w pakiecie dodatkowe usługi, np. concierge. Klient private banking dzwoniąc pod jeden numer telefonu może zamówić dostarczenie kolacji do domu, zarezerwować stolik w restauracji, wynająć limuzynę.

W przypadku, gdy klient banku, np. HSBC, będąc za granicą, został z jakichś powodów poszkodowany (np. kradzież karty kredytowej), może udać się do najbliższego oddziału banku i uzyskać pomoc. Jeśli w danym miejscu nie ma oddziału naszego banku, pieniądze zostaną przelane za pośrednictwem sieci MasterCard International.

Płacę, wymagam

Dlaczego powstała prywatna bankowość? Przecież absurdem byłoby oczekiwanie od człowieka, który ma na koncie kwotę z sześcioma zerami, że będzie potulnie stał w kolejce do okienka bankowego, aby złożyć zlecenie. Nie ma w tym też nic niestosowanego, że zamożny klient oczekuje specjalnego traktowania.




Autor: Wojciech Buszko